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養老由“家事”變“國事”，保險業該如何發力？

7月22日，一則消息刷爆投資圈和養老圈：騰訊入股居家養老護理服務商福壽康。

養老賽道肉眼可見愈發火熱，背后是養老正從“家事”上升為“國事”。

全國第七次人口普查顯示，中國60歲及以上老人占比已經達到18.7%，遠超聯合國關于老齡化的紅線。老去衍生的系列問題，不但與每個家庭休戚相關，更是民生問題的重中之重。

面對經濟運行、社會建設、文化發展、綜合國力和國際競爭力都將受到影響的老齡化趨勢，應對人口老齡化已經上升為國家戰略。積極應對老齡化，既是新時代人民群眾追求幸福的新期待，也有望成為我國社會經濟高質量發展的新動能。

但，這是一場任重而道遠的拉鋸戰——中國只用18年時間就進入了發達國家用60年才完成的老齡化進程。除了速度快，中國老齡化還存在基數大、未富先老、贍養率高等問題。

頂層設計之下，多行業都從自身資源稟賦出發投身其中，努力貢獻符合國情和現狀的“中國式養老”解決方案之余，實現行業突圍。

近十年來，保險行業成為一支愈發重要的養老力量，前有泰康、太保、太平等險企發力品質養老社區，近有平安、友邦積極進軍居家養老或實施養老布局，更有大家保險攜城心養老新模式掀起養老新潮流，養老賽道不斷閃現保險身影。

從養老到享老頂層設計積極應對老齡化

勸君莫惱鬢毛斑，鬢毛斑時也自難。自古以來的養老難題正在21世紀愈演愈烈。

與全國第六次人口普查數據相比，七普數據中60歲以上人口已經上升了5.44%，人均壽命不斷延長，百歲人生將更加普遍。有研究表明，2022年開始新生人口將會跌至一千萬以下，未來的贍養率（即65歲以上的人口和15-64歲人口的比例關系）將由現在的1/5提升到1/2。隨著經濟發展和城鎮化加速，年輕人外流，大量老人不得不獨守空巢。

諸多社會現象意味著老年人的照料照護職能，不能再由傳統家庭承擔，而是要向社會和市場尋求答案。盡管我國養老產業歷經多年發展和嘗試，但面對洶涌而來的老齡化進程，應對之路仍然任重而道遠。

當人口結構的快速轉換超越了社會支撐體系調整速度，養老便困難重重。老齡人口激增，其所需要的健康、照護服務也在不斷增加，特別是老年失能失智的發生率也會明顯增高，巨大需求下，我國當下養老服務體系有較大優化空間。

有調研數據顯示，2020年底，全國注冊登記的養老機構只有3.8萬個，各類社區養老服務機構和設施約30萬個，床位823.8萬張，遠未達到社區全覆蓋。按照養老護理員和老人1：4的比例估算，現在養老護理人員的缺口大概在200萬人，護理隊伍年齡偏大、職業技術水平偏低等問題也十分突出。

我國養老格局是居家養老為基礎，社區服務為依托，機構養老為補充，被行業稱之為“9073”或“9064”，即90%居家養老，7%或6%社區養老，3%或4%機構養老。

對比國外現狀，選擇機構養老的比例遠超這個數字。中國社科院曾專門做過失能失智老年人照顧研究，在家照顧生存期只有27個月，機構照顧生存期卻長達44個月。失能失智的老人在機構照顧比居家照顧更科學，但對于注重“孝道”文化的國人來說，理念轉變仍需要一段時間。

但亦有例外，我國20世紀60年代及以后出生的長輩在養老觀念、消費理念和支付能力上，明顯不同于前幾代人，當他們步入退休生活時，將對養老服務類型、模式、品質等提出更多新要求。

國家也在持續出臺相關政策，推動老齡事業和產業協同發展，構建和完善兜底性、普惠型、多樣化的養老服務體系，滿足新時代下的各類養老需求。今年年初，《“十四五”國家老齡事業發展和養老服務體系規劃》正式下發，使得以往碎片式的養老服務政策得以整合，也讓養老服務體系有了更明確的市場定位和發力方向。

新時代、新特點意味著新養老，新養老要由生存必需型向享受型、發展型、參與型轉變，實現從養老到享老的目標?！包h的十九屆五中全會把積極應對人口老齡化上升為國家戰略，這就意味著把我們過去的家事上升到了國事的新高度”，一位養老行業資深研究人士表示。

新要求也意味著新發展機遇。當老齡化疊加壽命延長的現實，如何讓長者更舒適、更幸福、更有尊嚴地老去，成為養老考卷中第一道必答題。

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